Кредитные каникулы для МСП: кто может воспользоваться и на каких условиях

Рубрику ведет эксперт Законодательного собрания НСО Филиппова Тамара Юрьевна


Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) из пострадавших секторов экономики вправе по первому требованию получить 6-месячную отсрочку платежей по любым кредитным договорам, заключенным до 3 апреля.



Кредитные каникулы для МСП: кто может воспользоваться и на каких условиях

На кого распространяются каникулы? Все субъекты малого и среднего предпринимательства, работающие в отраслях, определенных правительством.

Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434.

Сфера деятельности, наименование вида экономической деятельности

Код ОКВЭД 2

1. Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки

Деятельность прочего сухопутного пассажирского транспорта

49.3

Деятельность автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам

49.4

Деятельность пассажирского воздушного транспорта

51.1

Деятельность грузового воздушного транспорта

51.21

Деятельность автовокзалов и автостанций

52.21.21

Деятельность вспомогательная, связанная с воздушным транспортом

52.23.1

2. Культура, организация досуга и развлечений

Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений

90

3. Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт

Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений

93

Деятельность физкультурно-оздоровительная

96.04

Деятельность санаторно-курортных организаций

86.90.4

4. Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма

Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма

79

5. Гостиничный бизнес

Деятельность по предоставлению мест для временного проживания

55

6. Общественное питание

Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков

56

7. Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений

Образование дополнительное детей и взрослых

85.41

Предоставление услуг по дневному уходу за детьми

88.91

8. Деятельность по организации конференций и выставок

Деятельность по организации конференций и выставок

82.3

9. Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты)

Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения

95

Стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий

96.01

Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты

96.02

На какие договоры распространяются каникулы? Любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до вступления в силу новых правил, т.е. до 3 апреля.

В чем суть каникул? Заемщик вправе "заморозить" платежи по кредиту на срок до полугода со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября.

У индивидуальных предпринимателей (ИП) есть дополнительная возможность: вместо "заморозки" платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул.

Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за шесть месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул.

Важный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также "замораживается".

Что будет после окончания кредитных каникул? Заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул (т.е. никаких повышенных платежей не будет).

Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.

Как получить кредитные каникулы? Направить требование кредитору способом, предусмотренным в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.

Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными сс даты, указанной в требовании.

Есть ли особенности расчета процентов, которые "набегают" за период каникул? Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Может ли заемщик продолжать получать деньги по открытой кредитной линии? Нет, на период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются.

Можно ли досрочно гасить кредит в период каникул? Да, можно. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период.

Можно ли прекратить кредитные каникулы? Можно в любой момент по заявлению заемщика.

Альтернатива для ИП с потребительскими кредитами (займами)

ИП, у которых есть потребительские кредиты, могут воспользоваться другим механизмом кредитных каникул.

Основные отличия этого механизма от кредитных каникул для малого и среднего бизнеса в следующем:

  • ИП может работать в любых отраслях;

  • максимальная сумма кредита лимитирована;

  • одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Это обстоятельство нужно подтверждать;

  • за время каникул проценты начисляются по льготной ставке — 2/3 от среднерыночного значения ставок по потребительским кредитам (исключение — кредиты, обеспеченные ипотекой);

  • проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга как это предусмотрено для МСП;

  • дата начала каникул может быть определена заемщиком "задним числом", но не ранее чем за 14 дней до даты обращения к кредитору.

Пониженные тарифы взносов

Для плательщиков страховых взносов, которые признаются субъектами малого или среднего предпринимательства, уже с 1 апреля предусмотрены пониженные тарифы страховых взносов для тех сумм выплат физлицам за месяц, которые превышают МРОТ, установленный на начало года:

  • 10% по пенсионным взносам;

  • 0% по взносам на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

  • 5% по взносам на ОМС.

Таким образом, по каждому сотруднику нужно будет:

  • просуммировать все выплаты за месяц;

  • если сумма меньше или равна МРОТ, взносы нужно заплатить по общим правилам и основным тарифам, в том числе с учетом предельной величины базы на год;

  • если сумма выплат больше МРОТ, то итоговая сумма взносов будет состоять из двух частей: рассчитанной на основании МРОТ по общим правилам и исчисленной с суммы превышения по пониженным ставкам.

Отдельные меры социальной поддержки семьям с детьми в Новосибирской области

В связи с введением режима повышенной готовности на территории Новосибирской области, в целях предотвращения распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-2019) Постановлением Правительства Новосибирской области от 1 апреля 2020 г. N 87-п «Об особом порядке продления отдельных мер социальной поддержки семьям с детьми» установлено следующее.

1. В период с 1 апреля по 30 сентября 2020 года государственными казенными учреждениями Новосибирской области, подведомственными министерству труда и социального развития Новосибирской области, в беззаявительном порядке осуществляется продление на последующий период следующих мер социальной поддержки:

1) ежемесячной выплаты в размере прожиточного минимума на детей;

2) ежемесячного пособия на ребенка.

Иные социальные меры

Постановлением Правительства Новосибирской области от 25 марта 2020 г. N 86-п утвержден перечень удаленных и труднодоступных территорий, при прибытии на работу (переезде) в которые осуществляются единовременные компенсационные выплаты медицинским работникам: 1,5 млн. рублей для врачей и 0,75 млн. рублей для фельдшеров, прибывших (переехавших) на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, расположенные на удаленных и труднодоступных территориях.

N п/п

Административно-территориальные единицы

Территориальные единицы (населенные пункты)

1

Баганский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

2

Барабинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

3

Болотнинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

4

Венгеровский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

5

Доволенский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

6

Здвинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

7

Искитимский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

8

Карасукский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

9

Каргатский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

10

Колыванский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

11

Коченевский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

12

Кочковский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

13

Краснозерский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

14

Куйбышевский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

15

Купинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

16

Кыштовский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

17

Маслянинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

18

Мошковский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

19

Ордынский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

20

Северный муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

21

Сузунский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

22

Татарский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

23

Тогучинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

24

Убинский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

25

Усть-Таркский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

26

Чановский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

27

Черепановский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

28

Чистоозерный муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района

29

Чулымский муниципальный район

Все населенные пункты муниципального района